Εν μέσω οικονομικής αστάθειας και κυμαινόμενων εισοδημάτων, πολλοί αντιμετωπίζουν αυξανόμενες καθυστερήσεις πληρωμών, κυρώσεις και δυσκολίες αποπληρωμής. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι σημαντικό να παραμείνετε συγκεντρωμένοι: κατανοήστε τη φύση του χρέους, κατανοήστε τις πηγές του, μάθετε νομικούς τρόπους για να το μειώσετε ή να το διαγράψετε και ζητήστε επαγγελματική βοήθεια. Το άρθρο μας θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε την έννοια των πληρωτέων λογαριασμών, τους τύπους τους και τις πιθανές λύσεις.
Τι είναι οι πληρωτέοι λογαριασμοί;
Οι πληρωτέοι λογαριασμοί είναι οι απλήρωτες χρηματικές υποχρεώσεις ενός πολίτη προς τους πιστωτές. Μπορούν να προκύψουν για διάφορους λόγους: καθυστερημένες πληρωμές δανείων και πιστωτικών καρτών, απλήρωτα ενοίκια, φόρους, υπηρεσίες επικοινωνιών, λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, πρόστιμα κυκλοφορίας, οφειλές διατροφής και άλλα. Είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ «χρέους» και «χρέους»: το χρέος είναι το ποσό που υποχρεούται να καταβάλει ο οφειλέτης, ενώ το χρέος είναι το σύνολο των απαιτήσεων των πιστωτών κατά του οφειλέτη κατά τη στιγμή της ανάλυσης. Το χρέος μπορεί να είναι είτε τρέχον είτε ληξιπρόθεσμο. Οι καθυστερημένες πληρωμές συχνά συνοδεύονται από πρόστιμα, ποινές στεγαστικών δανείων, αυτόματες διαγραφές και περιορισμούς στις τραπεζικές συναλλαγές. Σημαντικό: ακόμη και αν το χρέος είναι μικρό, μπορεί να υπόκειται σε περιορισμούς λόγω μη πληρωμής (για παράδειγμα, η τράπεζα μπορεί να ασκήσει επιρροή μέσω βάσεων δεδομένων οφειλετών, διαδικασιών εκτέλεσης, ταξιδιωτικών περιορισμών και άλλων μέτρων).
Τι τύποι υπάρχουν;
-
Τραπεζικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες: χρέη προς τράπεζες για δάνεια, στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και χρήση πιστωτικών καρτών.
-
Λογαριασμοί κοινής ωφέλειας και υπηρεσίες επικοινωνιών: χρέη για ηλεκτρικό ρεύμα, θέρμανση, νερό, διαδίκτυο και τηλεφωνικές υπηρεσίες.
-
Φόροι και τέλη: οφειλές σε φόρους ακίνητης περιουσίας, φόρους μεταφορών, ασφάλιστρα, πρόστιμα για εκπρόθεσμη πληρωμή φόρων.
-
Πρόστιμα και διοικητικά χρέη: χρέη για διοικητικά παραπτώματα, πρόστιμα τροχαίας και ποινές για παραβάσεις του Κώδικα Οδικής Κυκλοφορίας.
-
Μακροπρόθεσμα χρέη: καθυστερημένες πληρωμές σε συμβάσεις δανείου μεταξύ πολιτών και ιδιωτών, προγραμματισμένες πληρωμές διατροφής, συμβάσεις δανείου μεταξύ συγγενών.
-
Διαδικασίες εκτέλεσης και δικαστικά χρέη: χρέη που υπόκεινται σε διαδικασίες εκτέλεσης, κατάσχεση περιουσίας, διαγραφές από λογαριασμούς και συσσώρευση τελών εκτέλεσης.
-
Λοιπές υποχρεώσεις: χρέη προς οργανισμούς για παρεχόμενες υπηρεσίες, ενοίκια, πρόστιμα για καθυστερημένη πληρωμή λογαριασμών κοινής ωφέλειας, χρέη για ταχυδρομικές και ταχυμεταφορικές υπηρεσίες κ.λπ.
Πώς μπορώ να διαγράψω
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε το εξής: η διαγραφή χρέους είναι μια νομικά ρυθμιζόμενη διαδικασία με συγκεκριμένους όρους και διαδικασίες. Ανάλογα με το είδος του χρέους, μπορούν να εφαρμοστούν διαφορετικοί μηχανισμοί.
-
Διακανονισμός και αναχρηματοδότηση. Αξιολόγηση της πιθανότητας επίτευξης διακανονισμού με τον πιστωτή, παράτασης των όρων, μείωσης του επιτοκίου ή μερικής διαγραφής του δανείου. Ο επανυπολογισμός των όρων της συμφωνίας είναι συχνά εφικτός για τη μείωση των πληρωμών σε ένα εύλογο ποσό και τη διασφάλιση της συνέχισης των πληρωμών.
-
Διαδικασίες πτώχευσης για ιδιώτες. Σε περιπτώσεις σημαντικής αφερεγγυότητας, η πτώχευση μπορεί να επιτρέψει την κήρυξη του οφειλέτη σε πτώχευση και τη μερική απαλλαγή του, αφήνοντας σε ισχύ ένα εύλογο σχέδιο αποκατάστασης. Η υποβολή αίτησης και οι διαδικασίες ρυθμίζονται από τον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας και τον Πτωχευτικό Νόμο. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η πτώχευση επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό κάποιου και τις μελλοντικές ευκαιρίες δανεισμού.
-
Εφαρμογή του νόμου περί αναδιάρθρωσης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να είναι δυνατή η αναδιάρθρωση χρέους, οι προσαρμογές του χρονοδιαγράμματος πληρωμών και ο επανυπολογισμός των τόκων.
-
Εξειδικευμένα προγράμματα και αμνηστίες για συγκεκριμένες κατηγορίες χρεών. Για παράδειγμα, αμνηστίες για καθυστερημένες πληρωμές κοινής ωφέλειας ή φορολογικές αμνηστίες για ορισμένα είδη φόρων βάσει κυβερνητικών διαταγμάτων. Αυτά τα προγράμματα μπορεί να είναι προσωρινά ή υπό όρους.
-
Δικαστική διόρθωση και διαγραφή μέσω των δικαστηρίων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το δικαστήριο μπορεί να κρίνει ότι ένα μέρος του χρέους είναι άδικο ή αμφισβητούμενο και να διατάξει μερική διαγραφή χρέους ή άρση των ποινών βάσει παράνομων ενεργειών ή παραβιάσεων του νόμου από τον πιστωτή.
-
Προδικαστική εργασία με τον πιστωτή. Οι διαπραγματεύσεις μπορούν συχνά να οδηγήσουν σε μειώσεις επιτοκίων, επανυπολογισμούς πληρωμών και μειωμένα ποσά προστίμων χωρίς δικαστική παρέμβαση.
-
Είσπραξη μέσω διαδικασιών εκτέλεσης. Αυτό ισχύει για χρέη για τα οποία έχει ήδη ξεκινήσει η διαδικασία αναγκαστικής είσπραξης· οι παραγραφές και τα νομικά μέσα προστασίας των δικαιωμάτων του οφειλέτη είναι σημαντικά εδώ.
Ανακεφαλαίωση
Οι πληρωτέοι λογαριασμοί στη Ρωσία είναι ένα σύνολο υποχρεώσεων προς διάφορους πιστωτές που προκύπτουν για διάφορους λόγους και απαιτούν μια εξατομικευμένη προσέγγιση. Είναι σημαντικό να αντιμετωπίσετε το ζήτημα άμεσα, να αναλύσετε το χρέος, να κατανοήσετε τους τύπους χρέους και να επωφεληθείτε από τους νομικούς μηχανισμούς για τη διαγραφή και τη μείωση του χρέους. Μια δωρεάν νομική συμβουλή στο NSSD θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε σωστά την κατάσταση, να επιλέξετε μια στρατηγική και να σας υποστηρίξει σε όλες τις διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές, συμπεριλαμβανομένων των νομικών διαδικασιών, εάν είναι απαραίτητο. Η σωστή προσέγγιση μπορεί να βοηθήσει στην αποκατάσταση της οικονομικής σταθερότητας, στη μείωση του άγχους, στην αποφυγή επιδείνωσης του πιστωτικού σας ιστορικού και στην αποκατάσταση της ικανότητάς σας να ζείτε χωρίς χρέη.
